노후의 월급과도 같은 연금 얼마나 받을지 정확히 알고 계신가요? 현재 본인의 월급은 얼마나 버는지 정확히 알고 계시지만 퇴직 후 노후에 연금을 얼마나 받을 것인지 알고계신 분들은 많이 없으신거 같습니다. 하지만 연금을 열심히 붓는것보다 노후에 연금을 얼마나 받을지 확실히 알아보시는 것이 더 중요합니다. 노후에 받는 연금이 많아야 내가 하고 싶은 일을 하며 노후를 누리실 수 있게 됩니다. 통합연금포털을 통해 내가 여러군데 넣고 있는 연금으로 노후에 얼마나 받을 지 확인해 보고 미리 준비하시길 바랍니다.
통합연금조회하시기 전에 의무가입 중인 국민연금 예상수령액도 한번 확인해보시기 바랍니다. 국민연금 예상수령액을 늘리는 팁도 얻어가시기 바랍니다.
1. 금융감독원 ‘통합연금포털’
노후에 받을 연금이 얼마나 되는지 알아야 연금을 더 준비해야하는지 준비하지 않아도 되는지 판단이 가능합니다. 막연하게 어느정도 나오겠지 했다가 막상 퇴직을 했을때 받을 수 있는 금액이 얼마 안되면 큰 낭패를 보실수가 있는데요. 내가 받을 수 있는 연금을 예측해볼 수 있는 사이트가 바로 금융감독원 ‘통합연금포털’입니다.
2. 이용방법
(1) 회원가입과 로그인
이전에는 PC로만 이용이 가능했는데 이제는 모바일버전도 지원하여 모바일로도 쉽게 확인해 보실 수 있습니다. 아래 버튼링크를 타고 들어가시면 ‘통합연금포털’사이트가 나옵니다.
처음 방문하시는 분들은 메인홈페이지에서 회원가입을 진행합니다. 처음 회원가입을 하신 분들은 연금포털은 연금정보를 금융회사로부터 회신받아 정보를 제공하므로 이 과정에서 연금정보를 취합하는데 3영업일 정도 소요될 수 있습니다. 처음 회원가입시에만 3영업일이 걸리고 이후에는 간단한 로그인 뒤에 바로 연금통합정보를 확인하실 수 있습니다.
(2) 내 연금 조회
✔ 메인홈페이지 로그인 → 휴대폰 본인인증→ ‘내 연금조회’ 를 클릭
‘내 연금 조회’로 들어가시면 국민연금, 공무원연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금까지 내가 가입한 모든 금융회사의 연금을 찾아서 예상연금수령액을 보여줍니다.
내 연금조회 > ‘연금계약정보’ 탭을 클릭하시면 연금별로 가입일, 현재까지 부은 연금, 적립금액, 월납입액, 만기까지 부었을때의 예상연금 수령액, 연금 개시일,종료일을 확인하실 수 있습니다.
또 옆에 ‘예시연금액’탭을 클릭하면 연도별 예상수령액도 보실 수 있습니다. 55세부터 90세까지의 연도별 금액을 알 수있습니다. 엑셀로 다운로드 받아서 볼 수 있게 되어있습니다.
하지만 예상연금 수령액은 말 그대로 예상금액이기 때문에 실제로 받게되는 연금액과는 차이가 있을 수 밖에 없습니다.
(3) 각 연금별 예상수령액 보는 법
우리나라의연금을 피라미드에 비유하여 설명하자면 1층, 2층, 3층으로 나누어 설명할 수 있습니다.
✔ 1층은 국가가 보장하는 공적연금이고 가장 대표적으로는 국민연금이 있습니다. 그 외에 국가를 위해 일하는 공무원, 교사 ,군인들의 특수직연금도 여기에 포함이 됩니다.
✔ 2층은 퇴직연금, 3층엔 개인연금이 있습니다. 퇴직연금에는 DB형, DC형, IRP가 있고, 개인연금은 연금저축이라고 하고, 보험사에서 가입하는 연금저축보험과 증권사에서 가입하는 연금저축펀드, 은행에서 가입하는 연금저축 신탁이 있습니다.
국민연금은 의무가입이니 많은 분들이 가입되어있으실거고, 사적연금에 개인연금을 따로 붓고 계신분들도 계실겁니다. 연금의 종류가 이렇게나 많고 다양하다보니 내가 얼마나 많은 연금을 가지고 있는지 한눈에 파악하시기 어려우신데요. ‘통합연금포털’에서 각 연금별 예상수령액을 통합하여 보여주기때문에 편리합니다.
① 국민연금
통합연금포털에서 국민연금의 매년 소득변화와 물가상승액을 고려한 미래가치 예상연금액까지 확인해보실 수 있는데 (최저, 평균, 최고로 설정) 국민연금의 경우 현재가치 0%로 조회를 하여 현재 물가 기준 예상수령액을 알아두는 것을 추천합니다. 국민연금은 본인이 60세까지 계속 납입한다는 전제하에 고갈되지 않을 경우 받는 수령액이기 때문에 보수적으로 접근하는 것이 안전하기 때문입니다.
② 퇴직연금
퇴직연금은 직장에서 퇴직연금 제도가 가입이 되어있으면 조회가 되고, 퇴직금을 퇴직시에 일시적으로 받는 경우에는 통합연금포털에 조회되지 않습니다. 퇴직연금은 DB형과 DC형이 산정기준이 다릅니다.
퇴직연금(DB형) 으로 내려가서 퇴직연금을 조회하기 전 퇴직금 정보를 입력합니다. 본인의 최근 3개월 월평균 임금, 현직장 입사년월, 예상임금인상률을 넣으면 퇴직연금 예상수령액이 조회됩니다.
퇴직연금 (DC형)의 경우 현재 적립금액은 실제 수익률이 반영되어 보여주는 것이고, 예상연금적립금액은 예상 수익률을 반영하여 보여주는 것입니다.
③ 개인연금
– 연금저축펀드, 연금저축신탁, IRP 처럼 자유롭게 납입이 가능한 상품은 통합연금포털에서 최근 3년간 월평균 금액을 60세까지 납입하고 60세부터 80세까지 20년간 수령하는 것으로 가정하여 보여줍니다.
-개인연금 상품의 예상수령액은 수익률의 영향을 많이 받습니다. 통합연금포털에서는 예상수익률을 연 2.5%로 가정하여 보여줍니다. 예시연금액 탭 및에 산출가정 변경에서 예상수익률을 0%, 2.5%, 5%로 변경하여 볼 수도 있습니다. 그러기 위해서는 본인이 가입한 연금상품의 현실적인 수익율을 잘 알고 계셔야겠습니다.
(4) 통합연금포털 활용하기 팁
– 통합연금포털> 내 연금조회> ‘노후재무설계’ 카테고리로 이동하여 은퇴예상연령과 월 생활비 필요액을 입력하고 노후필요자금을 계산을 클릭하면 현재시점에 필요한 노후자금이 나옵니다. 본인의 노후 필요자금이 얼마나 부족한지 얼마나 여유있는지를 파악하실 수 있습니다.
– 통합연금포털 > 연금상품 비교공시 > ‘연금저축 비교공시’ 에 들어가시면 다양한 연금관련 정보를 확인하실 수 있습니다. 비교공시를 클릭하여 회사별 상품별 수익률과 수수료율을 비교하셔서 혜택이 좋은 연금상품을 한 눈에 찾아 비교해보실 수 있습니다.
– 매번 변하는 수익률과 물가상승에 대응하기 위해 주기적으로 1년에 한번씩 통합연금포털에 들어가셔서 내연금 조회를 통해 예상연금수령액을 중간점검하시는 걸 추천드립니다. 예상수령액이 부족하다고 느끼면 연금을 추가로 가입하거나 연금 상품 리모델링을 통해 수익률을 더 높이실 수 있습니다.
